El motor que empujaba a escribir en él, era la indignación, a veces la perplejidad, ante acontecimientos o situaciones que van dándose en este mundo globalizado. ("aldea global" lo definen algunos, la estupidez no tiene límites, nos lo demuestran cada día...)
Y sí, también había algo de necesaria terapia que me empujaba a escribir.
El motor gripó, uno dejó de indignarse públicamente, dejó de quedarse perplejo, todo lo anormal pasó a convertirse en una resignada normalidad y escribir sobre normales anormalidades dejó de tener sentido. La terapia encontró otros lugares donde desarrollarse y el blog quedó en estado de coma.
Como nada es para siempre, el motor volvía a arrancar hoy bien temprano, leyendo un tweet.
Traduzco: "Los pisos suben como antes de la crisis, mira igual que los salarios..."
Automáticamente uno se dirige al enlace y se lanza a buscar información relativa a la noticia, antes me cercioro de que no estamos a 28 de diciembre, día de los inocentes.
Y efectivamente, en el 3T de 2015 el precio de la vivienda experimenta una subida acumulada del 4,5%. Ojo, acumulada, desde el 3T de 2014.
Los liantes de turno ya están dejando caer que la subida es trimestral, a ver si algún individuo normalizado, o mejor, todo el conjunto de la sociedad normalizada se lanza a la compra de inmuebles por aquello de la gran inversión, compra hoy y vende mañana por el doble.
Sí, la misma situación que nos llevo a pegarnos la "gran ostia". (Gran ostia = Rescatar bancos y retroceder varias décadas en derechos sociales y laborales)
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| Fuente: http://www.ine.es/prensa/ipv_tabla1.htm |
Con ese 4,3% nos acercamos al 5,7% que fue el último incremento trimestral, en 2007, antes de que empezara la "gran fiesta".
A estos datos hay que añadir otro, importante, la compraventa se dispara un 16,3% respecto al mismo trimestre de 2014.
Bien, ya tenemos dos variables de la ecuación, los buenos, los que algunos utilizarán para vender como indicador de la recuperación económica, de lo acertadas que han sido las políticas económicas practicadas estos 4 últimos años, etc...
Como soy un poco cenizo, me permito la libertad de añadir una variable más a la ecuación, que cada cual, después, saque sus conclusiones de como afectará al resultado de esta.
Se trata de la variable "hipoteca", importante, muy importante.
Poca gente dispone del capital necesario para abordar la compra de una vivienda sin recurrir a ella.
En este caso, la reforma laboral implantada por la banda de "Mariano y sus 40 ladrones" no ha contribuido a aumentar los ahorros de las familias, de manera que pudieran evitar el recurrir a una hipoteca con muchos ceros.
Resumiendo, más pobres comprando más pisos y más caros.
Sigamos con las hipotecas, esa variable de la ecuación.
Si alguien recuerda, en 2007, cuando todo empezó a ir mal para los de siempre, el euríbor se situaba en un nivel del 4%, los diferenciales que se aplicaban en aquella época eran, dependiendo de la "calidad" del cliente, de entre el 0,15-1%, con una media por debajo del 0,5%.
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| fuente: http://es.euribor-rates.eu/euribor-valor-12-meses.asp |
Es decir un hipotecado pagaba sumando diferencial y euríbor un 4,5%. Hablamos de una situación con un euríbor alto (llegó a estar por encima del 5%), si consideramos que un nivel normal del euríbor debería rondar el 2%.
A día de hoy, dependiendo de la "calidad" del cliente, los diferenciales que ofrecen las entidades bancarias van del 1% al 4,5%, hablo de diferencial ¿ok?. A este le sumamos el euríbor que hoy tiene un valor de 0,066%.
Una hipoteca media se está firmando con diferenciales del 2%, es decir que el interés a pagar hoy estaría en torno al 2%.
Tenemos todos los ingredientes para la tormenta perfecta, calentamiento de precios, aumento de las ventas con el incremento paralelo de concesión de hipotecas y, el atractivo de unas cuotas relativamente bajas debido al comportamiento presente del euríbor.
(Añado que se están relajando condiciones y plazos en la concesión de hipotecas, asociado a un incremento del diferencial. Esto no está documentado, simplemente es lo que veo que está pasando a mi alrededor con conocidos y amigos.)
Hasta aquí todo bien, el que quiere vender gana, el que quiere comprar, lo puede volver a hacer y la banca, hay la banca... la banca vuelve a ganar, compra dinero barato y lo vende más caro que nunca, como se va a resistir a volver a tomar riesgos y cometer pecados del pasado, prestando a quien no debería, si total, si vienen mal dadas ya está el Estado para rescatarlos.
Retomo el tema diferencial.
Actualmente los diferenciales son muy elevados debido a que el euríbor está a niveles casi de 0 y por tanto los bancos se protegen. Esto es consecuencia de la situación de crisis económica en la que estamos inmersos, no hay flujo interbancario, los bancos se nutren "barato" del BCE y Draghi continua con la política monetaria que mantiene el precio del dinero por los suelos.
Si aceptamos que esto es cíclico, y por tanto la crisis actual no será eterna, el euríbor escalará a niveles normales (2-3%), con algún repunte cerca del 4-5%.
Llegados a ese momento, nos acordaremos del diferencial firmado años atrás, al ver como se incrementan de manera muy considerable, las cuotas mensuales que pagamos por nuestra hipoteca.
Les invito a hacer el cálculo con cualquier simulador.
A modo de ejemplo, una hipoteca a 30 años por importe de 150.000 €, podría pasar de una cuota de 600 € (2%), a una cuota de 900 € (5%). Hablamos de un nivel de euríbor normal, si nos ponemos en los niveles que desencadenaron el "boom" de la burbuja inmobiliaria, nos vamos a los 1100 €, casi el doble de lo que se pagaría hoy.
Ahora que cada uno ponga todas las variables juntas en la ecuación y resuelva.
Yo tengo mi particular resultado, y no es otro que volvemos a hacer lo mismo que antaño pero peor.
El resultado del pasado ya lo conocemos, así que volviendo al título de la entrada, hay argumentos suficientes que justifican el título, SOMOS IMBÉCILES, es decir practicantes de la imbecilidad.
(RAE, definición de imbecilidad: Carencia o escasez de inteligencia o buen criterio)
Hasta la próxima.
